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金银岛金联储爆雷:2.9亿资管无法兑付 圈走25亿资金

生意场 2018-08-31 08:44:51 来源:债市观察

  导读

  一起不明不白的资管计划,牵出金银岛系资金链博弈。

  1、九州证券2.9亿资管计划爆雷

  九州证券发行的两期资管产品共计2.9亿元无法兑付。

  这两期资管计划为“九州瀚海集合资产管理计划”(一期)和“九州瀚海明珠集合资产管理计划”(二期),两期资管计划资金通过认购“中航信托天启(2017)310号金银岛集合资金信托计划”优先级份额后,最终投向金银岛(北京)网络科技股份有限公司(下称“金银岛”)的融资。

  其中, 一期成立于2017年7月,总成立规模1.92亿,存续期为1年。2017年9月成立第二期,总规模1亿元,存续期也是1年。收益基准8%。

  该集合计划一期本应于2018年7月26日进行清算分配,由于截至目前金银岛仅向信托计划支付500万人民币,未能按期支付剩余款项,该计划无法完成清算,已构成实质逾期。据悉,该产品涉及的投资者近180名。

  金银岛曾是我国产业互联网新秀,主营大宗产品交易和供应链金融。8月初,金银岛资金链断裂,旗下互联网金融平台亦发生爆雷事件,金银岛系全线溃败。

  二期资管计划也将于9月中旬到期,按目前金银岛资金链告急的情况来看,预计也将发生违约。

  关于兑付的解决,九州证券内部希望由九鼎集团出面兜底。九州证券曾口头表示,后期对标的公司资产处置若不顺利,将由控股股东九鼎集团刚性兑付。具体方式为,未来两年按照10%、30%、60%的比例分三期进行兜底。

  2、李逵变李鬼,供应链金融违约后变信用贷

  戏剧性的是,投资人在购买之前,九州证券在推介和宣传中突出该资管产品的供应链金融优势,而时隔一年发生违约后,却被告知是信用贷款。更不可思议的是,在九州证券总部高层与分部员工之间,更是产生了不小的误导。

  误导不仅发生在投资者身上,还发生在了员工身上。据小债调查,九州证券某前员工对公司总部的培训和违约后的做法表示愤懑。公司在员工和投资者宣传中均大力推介供应链金融属性,而实际上却没有明确的合同条款来框定这一风控保证。但令员工不解的是,公司总部高层为什么要“欺瞒”自家员工,在培训中肯定这一风控措施的存在并强化认知。

  投资者更是表示,路演文件和推介资料均介绍产品为供应链金融,投资者深信不疑。而违约后,口径就突然变了,甚至多次更改说法,自己的投资就这样变得不明不白。

  目前可以确定的是,投资者和前员工均认为九州证券存在宣传误导和管理失职。

  据九州证券称,在出事前一个月发现苗头,率先其他金融机构采取行动。此次金银岛资金链危机,除了九州证券,还有多家金融机构踩雷。

  2016年下半年开始,金银岛及下属子公司也向多家机构寻求募资,设立了多个资管产品。据小债不完全统计,所涉及资管产品超3只,募集资金超7亿元。

  包括财通资产-金银岛电商供应链专项资产管理计划(1亿,2018年5月末刚设立)、国投瑞银资本金银岛电煤仓单投资1、2号专项资产管理计划(4亿)、圆融通-金银岛供应链1号私募基金(2亿)。

  这些资管计划有的还没有到期,有的是在爆雷前后兑付,大概率都要违约。踩雷机构包括国投瑞银资本、圆融通资管、上海财通资管等多个金融机构。

  3、王宇的互联网梦想与金银岛的供应链伊甸园

  金银岛是主营大宗产品的产业互联网交易平台,其成立于2004年,公司业务覆盖石油、煤炭、矿石、有色金属、钢铁等10余个大宗产品种类,拥有超过120多万家企业用户,平台GMV超过1000亿元,产业链金融累计投放近600亿元。

  王宇宏17岁考入北大,学习心理学专业。在当时王宇宏的眼中,心理学是大学中最好的专业。毕业后进入北京商务局工作,1992年下海经商,97时创办了北京最大的电子商务网——北京商业增值网,2004年转型创办了产业互联网平台金银岛。

  在原达晨创投合伙人眼里,王宇宏是很聪明的那一类人,能做成大事。

 

  金银岛董事长王宇宏有一个“互联网梦”,他称,互联网下半场将会是产业互联网时代。电子商务未来有两个方向:一是消费品,一是大宗商品。淘宝做了前者,及大众消费品,王宇宏要做的就是后者,依托大宗商品的产业互联网。

  09年开始,金银岛与建设银行展开密切合作,借助建行互联网合作,金银岛因此实现了信息流、资金流、物流的“三流合一”,形成了产业链闭环。后实现与建设银行总行、工行总行、广发银行、招商银行、宏源证券、中信信托等多家金融机构实现了系统对接。

  建银、达晨等机构也一直伴随着金银岛的发展壮大,自始至终关系密切。在达晨投资1个亿(A轮)后,常青藤基金和鼎晖先后以买老股的方式,在其B轮融资中成为金银岛的股东。同时投资还有亦庄国投、赛领资本。金银岛在投资机构眼中,是互联网产业冉冉升起的一颗新星,前途无量。

  而金银岛开往金银财富的舰艇却在2016年前后遭遇了风浪,2016年公司营业收入7.3亿元,利润总额1.35亿元,净利润1.18亿元。

  而金银岛的负债风险却陡然升高。其2016年短期借款从2500万元暴增至11.79亿元。2016年底,金银岛网络合计负债高达近13亿元。其中流动负债超90%。

  金银岛早已将供应链从企业端布局到个人端,并在2014年推出金联储业务,利用互联网做个人借贷。金联储成为一家互联网金融公司,而本质上是供应链金融的变种。

  4、金银岛系全线爆雷,圈走近40亿资金,账户却只剩四五百万

  金银岛在事发后被查封,如今早已人去楼空,小债中午又去金银岛办公地跑了一趟,试图了解更多情况。

  8月30日,金银岛所在的楼层的所有物品被清理了出去,堆成了小山。物业人员告诉小债,金银岛被查封得急,很多办公物品都没收拾。墙上的LOGO牌、导示牌被悉数拆下,目前办公楼层已经在另寻租户。金银岛事发突然,目前也引来了房东前来交涉。

  8月30日最新情况

 

  曾承诺不跑路的金银岛实控人王宇宏已在8月2日晚前往美国,金银岛旗下P2P平台金联储遭遇兑付危机一事,在p2p圈内早已沸沸扬扬。

  金联储是金银岛产业互联网业务向个人的借款的金融平台,资金最终流向为煤矿、焦炭、铁矿等仓单和债权,合计超过25亿元。其中占比最大的是山西五个焦煤煤矿的煤炭仓单及债权,占比超过70%以上。

  金联储爆雷,涉及投资者3万多人、圈走资金超25亿元。加上违约的资管计划和在违约路上的资管计划,涉及资金达到近40亿元。据投友与朝阳经侦的沟通,已对金联储立案侦查,案由为集资诈骗,目前金银岛与金联储的十多个账户中,只有四五百万的资金。

 

  不止金联储平台投资人,据小债打探,不少金联储的员工也投了自家公司的产品,现在不仅把存款折了进去,饭碗也丢了,重新找工作更面临着未知,员工哀嚎不已。

  警方对金联储立案为集资诈骗,金联储资金投向资金链金融,种种线索捋下来,除了金银岛业务发展过程中的风险控制缺位、资金流动性补充不足,金银岛更大问题或指向业务规模与增速的协调、金融欺诈等风险。

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